เราทุกคนต่างทราบดีว่าการมีเป้าหมายทางการเงินที่มั่นคงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อความมั่นคงในชีวิตของเรา อย่างไรก็ตาม ในบางครั้งเราอาจไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากจุดไหนดี และนั่นคือเวลาที่เป้าหมายแบบ SMART จะก้าวเข้ามาช่วยคุณ

SMART คืออะไร?

SMART คือกรอบการทำงานเพื่อให้คุณวางแผนเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น SMART ย่อมาจาก Specific (เฉพาะเจาะจง), Measurable (วัดผลได้), Attainable (บรรลุผลได้จริง), Relevant (สอดคล้องกับความเป็นจริง) และ Time-bound (มีกรอบเวลาที่ชัดเจน) การวางแผนตามกรอบการทำงานนี้ จะช่วยให้คุณมีเป้าหมายที่ละเอียดรอบคอบ สามารถลงมือทำได้จริง และเกิดประโยชน์ต่อตัวคุณได้อย่างแท้จริง สรุปง่ายๆ ก็คือ ช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างชาญฉลาดขึ้นนั่นเอง!

คุณสามารถใช้รายการตรวจสอบนี้ได้ไม่เพียงแค่กับเป้าหมายทางการเงินเท่านั้น แต่ยังใช้ได้กับทุกเป้าหมายที่คุณกำลังกำหนดขึ้นด้วย

• Specific: วัตถุประสงค์ของเป้าหมายมีความชัดเจนหรือไม่?

• Measurable: สามารถติดตามผลได้หรือไม่?

• Attainable: มีความเป็นไปได้ที่จะทำหรือไม่?

• Relevant: สอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่?

• Time-Bound: คุณได้กำหนดวันสิ้นสุดไว้แล้วหรือยัง?

ผู้คนแต่ละคนย่อมมีความต้องการและเงื่อนไขทางการเงินที่แตกต่างกัน บางคนต้องการออมเงินให้มากขึ้น ปลดหนี้หรือจ่ายคืนเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หารายได้เพิ่มขึ้น หรือวางแผนเพื่อการเกษียณ อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงเรื่องการวางแผน มีบางแง่มุมที่ทุกคนจำเป็นต้องคำนึงถึงเสมอ ไม่ว่าเป้าหมายนั้นจะเป็นอย่างไรก็ตาม

วันนี้ในบล็อกของ DeeMoney เราจะมาเจาะลึกวิธีการนำกรอบการทำงานนี้ไปประยุกต์ใช้ในการวางแผนเป้าหมายทางการเงินของคุณ พร้อมทั้งนำเสนอตัวอย่างที่เป็นประโยชน์

เป้าหมายทางการเงินแบบ SMART พร้อมตัวอย่าง

Specific (เฉพาะเจาะจง)

วัตถุประสงค์ของเป้าหมายมีความชัดเจนหรือไม่?

คุณต้องเข้าใจเหตุผลว่าทำไมคุณถึงต้องการบรรลุเป้าหมายนี้ เพราะเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงคือเป้าหมายที่มีวัตถุประสงค์และเจตจำนงชัดเจน ลองถามตัวเองดูว่าทำไมคุณถึงต้องการออมเงิน หรือทำไมต้องการหารายได้เพิ่ม เพื่อให้คุณกำหนดตัวเลขที่แน่นอนที่ต้องการบรรลุได้ คุณอาจต้องการออมเงินสำหรับงบของขวัญคริสต์มาส หรือออมเงินเพื่อซื้อบ้าน ซึ่งเป้าหมายเหล่านี้ทำให้จำนวนเงินที่คุณต้องตั้งไว้สำหรับเป้าหมายแตกต่างกันอย่างมาก

Measurable (วัดผลได้)

สามารถติดตามผลได้หรือไม่?

เป้าหมายที่ดีคือเป้าหมายที่สามารถวัดผลหรือติดตามผลได้ เพื่อให้มีหลักฐานยืนยันว่าคุณกำลังมีความคืบหน้า หากเป้าหมายนั้นต้องใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปีกว่าจะสำเร็จ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้เตรียมเป้าหมายระยะสั้นเอาไว้ เพื่อให้มองเห็นว่าคุณเข้าใกล้เป้าหมายหลักมากแค่ไหนแล้ว สำหรับเป้าหมายทางการเงิน การติดตามผลด้วยตัวเลขหรือเปอร์เซ็นต์นั้นไม่ใช่เรื่องยากเลย

Attainable (บรรลุผลได้จริง)

มีความเป็นไปได้ที่จะทำหรือไม่?

ก่อนที่คุณจะตั้งเป้าหมายทางการเงินใดๆ ให้ตรวจสอบสถานะปัจจุบันของคุณก่อน ว่าเมื่อพิจารณาจากสิ่งที่คุณมีและความสามารถของคุณแล้ว มีความเป็นไปได้หรือไม่ที่จะบรรลุเป้าหมายนั้น? เป้าหมายที่ทำสำเร็จได้จริงจะช่วยลดโอกาสที่คุณจะรู้สึกหนักใจจนเกินไป คุณสามารถตรวจสอบรายได้ปัจจุบัน หนี้สิน ค่าใช้จ่ายรายเดือน และสุขภาพของคุณ เพื่อพิจารณาว่าคุณจะสามารถจัดสรรเงินเพื่อเป้าหมายของคุณได้มากน้อยเพียงใด

Relevant (สอดคล้องกับความเป็นจริง)

สอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่?

จะดีกว่าไหมหากคุณลองทบทวนเป้าหมายชีวิตของคุณอีกครั้ง เพื่อที่คุณจะได้ไม่เสียเวลาไล่ตามเป้าหมายที่ไม่ได้ส่งเสริมแผนระยะยาวในชีวิตของคุณเลย เป้าหมายทางการเงินของคุณควรสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตของคุณอย่างแน่นอน เนื่องจากเรื่องการเงินถือเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของทุกคน การรู้ว่าเป้าหมายทางการเงินจะช่วยเติมเต็มความปรารถนาหรือความฝันของคุณ จะช่วยเพิ่มแรงผลักดันและป้องกันไม่ให้คุณหลุดโฟกัส

Time-bound (มีกรอบเวลาที่ชัดเจน)

คุณได้กำหนดวันสิ้นสุดไว้แล้วหรือยัง?

การกำหนดเวลาช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญได้ว่าต้องทำอะไรก่อน และควรทำแต่ละอย่างเมื่อใด นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณติดตามความคืบหน้าได้ ซึ่งจะสอดคล้องกับส่วนของการวัดผล (Measurable) ในเป้าหมายแบบ SMART ที่สำคัญที่สุดคือ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ผลัดวันประกันพรุ่งหากมีการกำหนดกรอบเวลาที่ชัดเจน อย่าลืมพิจารณาร่วมกับด้านความเสร็จสมบูรณ์ได้จริง (Attainable) ของเป้าหมาย เพื่อดูว่าทรัพยากรที่คุณมีอยู่ในตอนนี้เพียงพอที่จะช่วยให้ไปถึงจุดหมายภายในเวลาที่กำหนดหรือไม่

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินแบบ SMART

ตัวอย่างที่ 1: การออมเงินเพื่อการท่องเที่ยว

Specific (เฉพาะเจาะจง)

เดนนิสต้องการตั้งเป้าหมายหลักในปีนี้ให้เป็นการออมเงิน นอกเหนือจากการรู้ว่าเธอต้องการออมเงินแล้ว เธอยังควรตระหนักถึงเป้าหมายในการเก็บเงินส่วนนี้ไว้ด้วย สำหรับเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงนี้ เดนนิสต้องการออมเงินเพื่อเดินทางมาท่องเที่ยวที่ประเทศไทย ดังนั้น เป้าหมายของเธอคือการออมเงินเพื่อมาท่องเที่ยวในประเทศไทย

Measurable (วัดผลได้)

การทำให้เป้าหมายนี้สามารถติดตามได้ วิธีที่ง่ายที่สุดคือการระบุจำนวนเงินที่ต้องออม เธอตั้งงบประมาณระดับปานกลางไว้ที่ประมาณ 50 ดอลลาร์ต่อวัน เธอกำหนดแผนว่าจะพักเป็นเวลา 7 วัน ดังนั้น งบประมาณของเธอจึงอยู่ที่ประมาณ 350 ดอลลาร์ สำหรับตั๋วเครื่องบิน ปกติแล้วเธอต้องเสียค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 800 ดอลลาร์ไปจนถึงมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ ดังนั้นการออมเงินเผื่อไว้เล็กน้อยจึงปลอดภัยกว่า เธอตัดสินใจออมเงิน 1,200 ดอลลาร์สำหรับค่าตั๋วเครื่องบิน

ตอนนี้เป้าหมายของเธอคือการออมเงิน 1,550 ดอลลาร์สำหรับทริปท่องเที่ยวประเทศไทย

Attainable (บรรลุผลได้จริง)

ถัดไป เดนนิสต้องถามตัวเองว่าเธอสามารถออมเงิน 1,550 ดอลลาร์ได้หรือไม่ และจะทำอย่างไร หลังจากคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนของเธอ ซึ่งรวมถึงค่าผ่อนบ้านและเงินที่เธอต้องเก็บสะสมเข้ากองทุนสำรองฉุกเฉินแล้ว เธอพบว่าหากเธอลดการรับประทานอาหารนอกบ้านลงและตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เธอจะสามารถเก็บเงินได้ 200 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการท่องเที่ยว

ดังนั้น เดนนิสจะออมเงิน 1,550 ดอลลาร์สำหรับทริปท่องเที่ยวประเทศไทย โดยออมเงินเดือนละ 200 ดอลลาร์

Relevant (สอดคล้องกับความเป็นจริง)

เดนนิสมั่นใจว่าเป้าหมายนี้ตอบโจทย์ความต้องการของเธอ เนื่องจากเธอใฝ่ฝันที่จะมาท่องเที่ยวประเทศไทยเพื่อลิ้มลองอาหารท้องถิ่นมาโดยตลอด ทั้งยังอยากใช้ชีวิตที่สะดวกสบายและหรูหราขึ้นอีกเล็กน้อย ดังนั้น การตั้งงบประมาณระดับปานกลางนี้จึงสอดคล้องกับสิ่งที่เธอต้องการทำ

เดนนิสจะออมเงิน 1,550 ดอลลาร์สำหรับทริปท่องเที่ยวประเทศไทย โดยออมเงินเดือนละ 200 ดอลลาร์ สิ่งนี้สอดคล้องกับเป้าหมายส่วนตัวของเธอในการรับประสบการณ์ใหม่ๆ ในแบบที่เธอวางแผนไว้และรู้สึกสะดวกสบาย

Time-bound (มีกรอบเวลาที่ชัดเจน)

เมื่อเดนนิสตัดสินใจออมเงินเดือนละ 200 ดอลลาร์ เธอจะเตรียมงบประมาณได้ครบถ้วนภายในเวลา 8 เดือน ตอนนี้เป้าหมายนี้จึงมีกำหนดเวลาที่ชัดเจนแล้ว

ในที่สุด เป้าหมายของเธอคือการเตรียมงบประมาณระดับปานกลางเพื่อเดินทางมาท่องเที่ยวประเทศไทยภายในระยะเวลา 8 เดือน โดยแบ่งเก็บเงินเดือนละ 200 ดอลลาร์

ตัวอย่างที่ 2: การออมเงินเพื่อการเกษียณ

Specific (เฉพาะเจาะจง)

มอริสก็กำลังวางแผนออมเงินเช่นกัน แต่ไม่เหมือนเดนนิสตรงที่เขากำลังตั้งปณิธานปีใหม่ในการออมเงินเพื่อการเกษียณ ดังนั้น แผนการออมเงินของเขาจึงแตกต่างออกไป

มอริสวางแผนที่จะจัดสรรเงินเข้าบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณให้มากขึ้น

Measurable (วัดผลได้)

เพื่อให้เป้าหมายวัดผลได้ เขาตั้งใจที่จะออมเงิน 10% ของรายได้ก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณ ดังนั้น แผนก็คือการเก็บออมเงิน 10% ของรายได้เพื่อการเกษียณ

Attainable (บรรลุผลได้จริง)

มอริสคำนวณแล้วว่าด้วยการใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันของเขา เขาสามารถหักเงิน 10% ของรายได้เก็บออมไว้ได้ และจะสามารถเพิ่มสัดส่วนเปอร์เซ็นต์นี้ให้มากขึ้นหลังจากผ่อนบ้านหมดในปีหน้า เขาปรับวิธีการออมเงินได้ง่ายๆ โดยการหักเงินจากรายได้รายเดือนของเขาโดยตรง

Relevant (สอดคล้องกับความเป็นจริง)

การออมเงินเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน เนื่องจากจะช่วยสร้างความมั่นคงและความปลอดภัยทางการเงินในอนาคตที่ไม่มีความแน่นอน ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เขาอาจไม่มีรายได้ที่มั่นคงเข้ามาอีกต่อไป

Time-bound (มีกรอบเวลาที่ชัดเจน)

เนื่องจากเขามีรายได้รายเดือน มอริสสามารถหักเงิน 10% ของเงินเดือนและแหล่งรายได้อื่นๆ เก็บไว้ ณ สิ้นเดือนของทุกเดือน โดยเขาจะทำเช่นนี้ต่อไปจนถึงสิ้นปี เนื่องจากนี่คือแผนการสำหรับปีนี้ หลังจากสิ้นปี มอริสจะประเมินผลการดำเนินงานของเขาและตัดสินใจว่าจะต้องออมเงินเท่าใดในปีถัดไป

ดังนั้น แผนการของมอริสคือการหักเงิน 10% ของรายได้ในแต่ละเดือนในปีนี้เพื่อสะสมไว้เป็นเงินออมเพื่อการเกษียณ

สรุปหัวใจสำคัญ

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการบรรลุจะเป็นอย่างไร การทบทวนเป้าหมายด้วยกรอบการทำงานแบบ SMART เป็นแนวคิดที่ดีที่จะช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถบรรลุเป้าหมาย รู้สึกมีแรงผลักดัน และมีโอกาสน้อยลงที่จะละเลยเป้าหมายนั้นไปโดยสิ้นเชิง

หากคุณกำลังมองหาวิธีประหยัดเงินในการโอนเงินระหว่างประเทศทุกครั้ง แอปพลิเคชัน DeeMoney Neo คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับคุณ โดยเฉพาะเมื่อคุณอาศัยอยู่ในประเทศไทย! คุณสามารถโอนเงินจากประเทศไทยไปยังกว่า 40 ประเทศทั่วโลกโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่เพียง 125 บาท และอัตราแลกเปลี่ยนที่คุ้มค่ากว่า

มาประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยแอปพลิเคชัน DeeMoney Neo และนำเงินของคุณไปใช้สร้างสิ่งดีๆ ให้งอกเงยกันเดี๊ยวนี้เลย!

การโอนเงินระหว่างประเทศทำได้ดีกว่าเดิมด้วย DeeMoney

DeeMoney, ส่งเงินจากประเทศไทยไปต่างประเทศด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เรานำเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าพร้อมค่าธรรมเนียมคงที่ 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะสามารถโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปยังทั่วโลกโดยรับประกันเงินถึงมือผู้รับในวันทำการถัดไป