หากคุณอาศัยอยู่ในประเทศไทยและต้องการโอนเงินไปต่างประเทศ คุณไม่ได้ขาดแคลนตัวเลือก แต่คุณขาดวิธีเปรียบเทียบที่ชัดเจนต่างหาก ทั้งธนาคาร เครือข่ายรับเงินสด และบริการโอนเงินผ่านแอป ต่างก็สัญญาว่าจะนำเงินของคุณไปยังจุดหมายปลายทาง แต่อัตราค่าธรรมเนียม ความเร็ว และจำนวนเงินที่ผู้รับของคุณจะได้รับจริงนั้นแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง
ความแตกต่างเหล่านี้จะทวีคูณขึ้น ส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนเพียง 1-2% หรือค่าธรรมเนียมที่ดูเหมือนน้อยนิดแต่อาจเพิ่มพูนขึ้นเมื่อคุณโอนเงินเป็นประจำ จะรวมกันเป็นจำนวนเงินที่สำคัญตลอดระยะเวลาหนึ่งปีของการโอน คู่มือนี้จะพาไปดูสิ่งที่มีความสำคัญจริงๆ ในการเลือกผู้ให้บริการในประเทศไทย และเปรียบเทียบตัวเลือกหลักๆ ว่าเป็นอย่างไร สำหรับอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ สามารถดูได้ที่ หน้าแลกเปลี่ยนเงินตรา
ไฮไลต์สำคัญ
เปรียบเทียบจำนวนเงินที่ผู้รับจะได้รับจริง ไม่ใช่แค่ค่าธรรมเนียมที่โฆษณา: คำกล่าวอ้างว่า "ฟรีค่าธรรมเนียม" อาจซ่อนส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่กว้างกว่าไว้
ตรวจสอบใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการโอนเงินระหว่างประเทศ หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์) ก่อนที่จะไว้วางใจผู้ให้บริการ
DeeMoney คิดค่าธรรมเนียมคงที่ 125 บาท + VAT 7% โดยไม่ขึ้นกับจำนวนเงินที่โอน
การยืนยันตัวตน (KYC) ผ่านแอปโดยทั่วไปจะอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง
วงเงินจำกัดรายวัน ต่อรายการ และรายเดือน จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและระดับการยืนยันตัวตน
สิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการ
ความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมและส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียมที่โฆษณาเป็นเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุนเท่านั้น ผู้ให้บริการบางรายอาจชดเชยหัวข้อข่าวที่ว่า "ค่าธรรมเนียมต่ำ" หรือ "ฟรีค่าธรรมเนียม" ด้วยการบวกส่วนต่างที่กว้างขึ้นในอัตราแลกเปลี่ยน ดังนั้น ตัวเลขที่มีความสำคัญจริงๆ คือจำนวนเงินที่ผู้รับของคุณจะได้รับ ไม่ใช่แค่ตัวเลขค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
ความเร็ว การโอนเงินผ่านธนาคารโดยทั่วไปจะใช้เวลาสามวันทำการ ส่วนแอปโอนเงินดิจิทัลมักจะดำเนินการเสร็จสิ้นภายในหนึ่งถึงสองวัน และบางเส้นทางสามารถชำระบัญชีได้ภายในวันเดียวกัน โดยรับประกันการส่งมอบภายในเวลาไม่เกิน 3 วันทำการ
ความปลอดภัยและการมีใบอนุญาต ในประเทศไทย ให้มองหาใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นพิเศษ เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการโอนเงินระหว่างประเทศ หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ มากกว่าคำกล่าวอ้างลอยๆ ว่าเป็น "บริษัทที่จดทะเบียน" ทั่วไป
ความง่ายในการใช้งาน สำหรับผู้โอนเงินในปัจจุบัน สิ่งสำคัญคือขั้นตอนทั้งหมด ตั้งแต่การสมัคร การยืนยันตัวตน (KYC) การโอนเงิน ไปจนถึงการติดตามสถานะ สามารถทำได้ผ่านโทรศัพท์มือถือโดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา
วงเงินในการโอน ขีดจำกัดสูงสุดรายวัน ต่อรายการ และรายเดือนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและระดับการยืนยันตัวตนของคุณ ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญหากคุณต้องการโอนเงินในปริมาณมากหรือโอนบ่อยครั้ง
ฝ่ายบริการลูกค้า วิธีที่ผู้ให้บริการจัดการกับการโอนเงินที่ล่าช้าหรือล้มเหลวจะปรากฏให้เห็นก็ต่อเมื่อมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นเท่านั้น จึงเป็นเรื่องที่คุ้มค่าที่จะเช็กจากรีวิวต่างๆ ไม่ใช่แค่จากหน้าเพจราคาค่าบริการ
ธนาคาร vs. แอปโอนเงิน vs. ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม
ธนาคารเป็นตัวเลือกแรกสำหรับหลายๆ คน เพียงเพราะพวกเขามีบัญชีอยู่แล้ว แต่โดยปกติแล้วธนาคารมักจะเป็นตัวเลือกที่ช้าที่สุดและมีความโปร่งใสน้อยที่สุด โดยมีส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่กว้าง และใช้เวลาดำเนินการหลายวัน
ผู้ให้บริการโอนเงินแบบดั้งเดิมมีเครือข่ายจุดรับเงินสดที่กว้างขวาง ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญเมื่อผู้รับของคุณไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ค่าธรรมเนียมและส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนอาจจะสูงมากสำหรับยอดเงินโอนจำนวนน้อย
แอปพลิเคชันดิจิทัล รวมถึง DeeMoney และบริการที่คล้ายกัน โดยทั่วไปจะเสนอราคาที่ชัดเจนที่สุดและส่งมอบเงินได้เร็วที่สุด โดยดำเนินการทั้งหมดได้จากโทรศัพท์มือถือ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมแอปเหล่านี้จึงกลายเป็นตัวเลือกหลักสำหรับผู้ที่โอนเงินเป็นประจำ
เปรียบเทียบผู้ให้บริการในประเทศไทย
ประเภทผู้ให้บริการ | รูปแบบค่าธรรมเนียม | ความเร็วโดยทั่วไป | ใบอนุญาตในประเทศไทย | ใช้งานผ่านแอป |
|---|---|---|---|---|
DeeMoney | ค่าธรรมเนียมคงที่ (125 บาท + VAT 7%) แสดงให้เห็นล่วงหน้า | 1-2 วันทำการ รับประกันสูงสุดไม่เกิน 3 วันทำการ | ธนาคารแห่งประเทศไทย: ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการโอนเงินระหว่างประเทศ + ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ | ใช่ |
แอปโอนเงินดิจิทัล | ค่าธรรมเนียมคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ | ภายในวันเดียวกัน - 2 วัน | แตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ | ใช่ |
ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม (รับเงินสด) | แตกต่างกันไปตามจำนวนเงินและวิธีการรับเงิน | สูงสุด 1-2 วัน (ผ่านธนาคาร) | แตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ | บางส่วน |
ธนาคาร | ค่าธรรมเนียมการโอน 1,000-2,000 บาท + ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน | 3-5 วันทำการ | ใบอนุญาตธนาคารพาณิชย์ไทย | ใช่ (แอปพลิเคชันธนาคาร) |
แอปกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-money) | แตกต่างกันไปตามเส้นทางการโอน | 1-3 วันทำการ | ใบอนุญาตกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ไทย | ใช่ |
ทำไม DeeMoney จึงตอบโจทย์เกณฑ์เหล่านี้
DeeMoney คิดค่าธรรมเนียมคงที่ที่ 125 บาท (บวก VAT 7%) ไม่ว่าคุณจะโอนเงินจำนวนเท่าใดก็ตาม ดังนั้น ค่าธรรมเนียมจึงไม่เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินโอนที่มากขึ้นเหมือนกับการคิดค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ นอกจากนี้ DeeMoney ยังได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการโอนเงินระหว่างประเทศ (เลขที่ MT125590013) และมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งทำให้มีมาตรฐานการกำกับดูแลในระดับเดียวกับธนาคารในด้านความปลอดภัยของการโอนเงิน สามารถดูเพิ่มเติมเกี่ยวกับด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ที่ หน้า DeeLight
กระบวนการทั้งหมดทำงานผ่านแอปพลิเคชัน ตั้งแต่การลงทะเบียน การยืนยันตัวตน KYC (โดยทั่วไปอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง) การโอนเงิน และการติดตามสถานะแบบเรียลไทม์โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา วงเงินการโอนเงินรายวันถูกจำกัดไว้ที่ 800,000 บาท โดยจำกัดการโอนต่อรายการที่ 500,000 บาท และมีวงเงินรายเดือนตั้งแต่ 2-5 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับระดับการยืนยันตัวตนของคุณ
เริ่มต้นใช้งาน DeeMoney
ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันจาก App Store หรือ Google Play และลงทะเบียนด้วยอีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ อัปโหลดหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชนไทยพร้อมรูปถ่ายเซลฟี่เพื่อทำการยืนยันตัวตน (KYC) ซึ่งโดยทั่วไปจะได้รับการอนุมัติภายในเวลาไม่เกิน 24 ชั่วโมง
เพิ่มข้อมูลรายละเอียดของผู้รับเงินในประเทศปลายทาง ใส่จำนวนเงินเป็นสกุลเงินบาท จากนั้นตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมที่แสดงขึ้นมาก่อนที่จะกดยืนยัน
ชำระเงินผ่านการโอนเงินจากธนาคารไทยโดยใช้ข้อมูลบัญชีที่ให้ไว้ จากนั้นติดตามสถานะการโอนเงินในแอปพลิเคชันได้จนกว่าเงินจะถูกส่งถึงผู้รับ
คำถามที่พบบ่อย
แอปยอดนิยมสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศในประเทศไทยมีอะไรบ้าง? DeeMoney, ผู้ให้บริการรับเงินสดแบบดั้งเดิม, แอปพลิเคชันของธนาคาร และแอปกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-money) เป็นประเภทหลักๆ ที่ผู้โอนเงินในประเทศไทยนิยมใช้ ทั้งสำหรับการโอนเงินในประเทศและการโอนเงินข้ามพรมแดน
บริการโอนเงินระหว่างประเทศที่ดีที่สุดสำหรับผู้ใช้ในประเทศไทยคืออะไร? ขึ้นอยู่กับว่าคุณให้ความสำคัญกับสิ่งใดเป็นหลัก: หากเน้นความสะดวกในการรับเงินสด จะเหมาะกับผู้ให้บริการรับเงินสดแบบดั้งเดิม ในขณะที่หากเน้นความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมคงที่และใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย จะเหมาะกับบริการอย่าง DeeMoney ให้เปรียบเทียบยอดรวมที่ผู้รับจะได้รับจริงตามเส้นทางและจำนวนเงินที่คุณต้องการโอน
วิธีที่ถูกที่สุดในการส่งเงินจากประเทศไทยคือวิธีใด? โดยทั่วไปแล้ว บริการดิจิทัลแบบคิดค่าธรรมเนียมคงที่จะคุ้มค่ากว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร และคุ้มค่ากว่าการคิดค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์สำหรับการโอนเงินจำนวนมาก แต่ควรตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนที่เสนอให้เสมอ ไม่ใช่ดูเพียงแค่ค่าธรรมเนียมเท่านั้น
การใช้ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารปลอดภัยหรือไม่? ปลอดภัย ตราบใดที่ผู้ให้บริการรายนั้นได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ควรตรวจสอบใบอนุญาตประกอบธุรกิจบริการโอนเงินระหว่างประเทศ หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ ก่อนที่จะไว้วางใจทำรายการโอนเงินกับผู้ให้บริการ
การเลือกผู้ให้บริการขึ้นอยู่กับการปรับเกณฑ์ข้างต้นให้เข้ากับสถานการณ์ของคุณเอง — คุณโอนเงินบ่อยแค่ไหน จำนวนเท่าใด และโอนไปที่ใด เปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันได้ที่ หน้าแลกเปลี่ยนเงินตรา หรือศึกษา ตัวเลือกพันธมิตรทางธุรกิจ หากคุณกำลังประเมินสิ่งนี้เพื่อใช้ในนามธุรกิจ
คุณต้องการทำอะไร?
ต้องการชำระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์หรือพันธมิตรในต่างประเทศใช่หรือไม่?
การชำระเงินระหว่างประเทศสำหรับธุรกิจ
สำรวจธุรกิจ →