ส่งเงินกลับบ้าน? คู่มือรหัสระบุตัวตนธนาคารประจำปี 2022

การส่งเงินไปต่างประเทศเป็นกระบวนการที่โชคดีที่เริ่มง่ายขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยบริการต่างๆ เช่น DeeMoney อย่างไรก็ตาม แม้จะอยู่ในรูปแบบที่เรียบง่าย แต่ก็ยังมีรายละเอียดทางเทคนิคเฉพาะบางอย่างที่คุณจำเป็นต้องระบุและอาจสร้างความสับสนสำหรับผู้ที่มาจากนอกวงการธนาคารและการเงิน รหัสระบุตัวตนธนาคารก็เป็นหนึ่งในรายละเอียดเหล่านั้น

รหัสระบุตัวตนธนาคารเป็นเครื่องมือสำคัญในการชำระเงินข้ามพรมแดน เนื่องจากช่วยให้รัฐบาลของประเทศต้นทางและปลายทางสามารถติดตามเงินของคุณได้ นั่นอาจฟังดูไม่ใช่คุณลักษณะที่น่าปรารถนานัก มีคนจำนวนไม่มากนักที่ต้องการให้รัฐบาลคอยตรวจสอบทุกการเคลื่อนไหวของพวกเขา อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการส่งเงินข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ สิ่งนี้เป็นสิ่งจำเป็น หากไม่มีสิ่งนี้ เงินของคุณอาจไปอยู่ในบัญชีที่ผิด หรือแย่กว่านั้นคืออาจไม่มีการเคลื่อนย้ายเลยเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับการฟอกเงิน

แม้ว่ารหัสระบุตัวตนธนาคารของคุณจะสำคัญ แต่ก็ไม่จำเป็นที่คุณจะต้องจำรหัสนี้ได้ขึ้นใจ แอปพลิเคชันการโอนเงินจำนวนมากมีเครื่องมือที่จะช่วยคุณค้นหารหัสที่ถูกต้องโดยอิงจากแบรนด์และที่ตั้งของธนาคารปลายทาง คู่มือนี้หวังว่าจะช่วยให้คุณเข้าใจมากขึ้นว่าทำไมคุณจึงถูกขอรหัสนี้เมื่อต้องการส่งเงินไปต่างประเทศ และรหัสของคุณควรมีลักษณะอย่างไรกันแน่

รหัสระบุตัวตนธนาคารคืออะไรกันแน่?

รหัสพื้นฐานมีสองประเภท ได้แก่ รหัส SWIFT (ปัจจุบันนิยมเรียกว่า BIC ซึ่งย่อมาจาก Bank Identification Codes) และรหัส IBAN การที่คุณจำเป็นต้องใช้รหัสใดจะขึ้นอยู่กับประเภทของการโอนเงิน ประเทศที่คุณโอนเงินออก และประเทศที่คุณส่งเงินไป

รหัส SWIFT มีความเกี่ยวข้องโดยธรรมชาติกับ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ซึ่งเป็นกลไกเก่าแก่กว่า 40 ปีที่ธนาคารส่วนใหญ่ใช้ในการส่งเงินไปต่างประเทศ โดยทั่วไปจะอยู่ในรูปแบบของรหัส 8 ถึง 11 ตัวอักษรที่ประกอบด้วยตัวอักษรและตัวเลข และทำหน้าที่ระบุธนาคารเฉพาะแห่ง และบางครั้งอาจระบุถึงสาขาเฉพาะของธนาคารนั้นๆ ด้วย รหัส BIC บางตัวมาในรูปแบบของตัวเลข 12 หลักที่มีความเฉพาะเจาะจงมากยิ่งขึ้น แต่สิ่งเหล่านี้พบได้ค่อนข้างยาก

โครงสร้างของรหัส BIC มาตรฐานควรแบ่งออกเป็นดังนี้:

• รหัสธนาคาร: ตัวอักษรสี่ตัวแรกของ BIC จะเป็นตัวย่อของชื่อธนาคาร ตัวอย่างเช่น Halifax Bank ของสหราชอาณาจักรจะแสดงเป็น "HLFX"

• รหัสประเทศ: 2 ตัวอักษรถัดไปคือประเทศที่ธนาคารตั้งอยู่ ดังนั้น หากใช้ตัวอย่างของ Halifax Bank ตัวอักษรถัดไปจะเป็น "GB" เพื่อแสดงว่าธนาคารตั้งอยู่ในบริเตนใหญ่ (Great Britain)

• รหัสสถานที่ตั้ง: ตัวอักษรชุดที่สามแสดงเมืองที่เป็นที่ตั้งสำนักงานใหญ่ของธนาคาร สำหรับ Halifax ก็คือ Halifax (อย่างเห็นได้ชัด) ซึ่งกำหนดด้วยหมายเลข "21"

• รหัสสาขา: ตัวอักษรชุดสุดท้ายกำหนดสาขาเฉพาะที่คุณเปิดบัญชีไว้และต้องการให้ส่งเงินไป หากแตกต่างจากสำนักงานใหญ่ จากตัวอย่างของเรา สาขาหลักของ Halifax ในเมืองยอร์ก จะใช้รหัส "Y50" โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกสาขาที่จะสามารถรับการโอนเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ ดังนั้นไม่ใช่ทุกสาขาที่จะมีรหัสสาขา

ในตัวอย่างด้านบน BIC จะมีลักษณะดังนี้: HLFXGB21Y50 โดยทั่วไปคุณสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้ง่ายๆ โดยการค้นหาออนไลน์สำหรับสาขาของคุณและเพิ่มคำว่า "รหัส SWIFT" ในคำค้นหาของคุณ หรือตรวจสอบผ่านพอร์ทัลบริการธนาคารออนไลน์/มือถือของคุณ

รหัส IBAN (International Bank Account Number) นั้นพบได้น้อยกว่า แต่ก็ยังสำคัญที่ต้องเข้าใจเนื่องจากบางประเทศใช้รหัสเหล่านี้มากกว่า รหัส IBAN แตกต่างจากรหัส SWIFT ตรงที่ได้รับการตั้งขึ้นโดยองค์กรกำกับดูแลที่ตั้งชื่อตามนั้น แต่รหัส IBAN จะถูกสร้างขึ้นโดยตัวธนาคารเอง อย่างไรก็ตาม รหัสเหล่านี้ยังคงได้รับการบันทึกไว้ในทะเบียนของ SWIFT

IBAN สามารถประกอบด้วยอักษรได้สูงสุด 34 ตัว แต่เช่นเดียวกับรหัส SWIFT ตัวอักษรและตัวเลขแต่ละกลุ่มจะมีความหมายดังนี้:

• รหัสประเทศ: ตัวอักษรสองตัวแรกระบุประเทศ ("GB" ในกรณีของธนาคารตัวอย่างของเรา)

• รหัสตรวจสอบ: ตัวอักษรสองตัวถัดไปใช้เพื่อยืนยันว่านี่เป็น IBAN ที่ถูกต้อง

• รหัสธนาคาร: ตัวอักษรสี่ตัวถัดไประบุแบรนด์ของธนาคาร สำหรับ Halifax คือ "ABBY"

• รหัสสาขา (Sort code): ตัวเลขหกหลักถัดไปคือรหัสสาขาสำหรับสาขาเฉพาะของธนาคารปลายทาง สำหรับสาขายอร์กคือ "110001" เมื่อแสดงแยกต่างหาก รหัสสาขามักจะแสดงเป็นสามกลุ่ม กลุ่มละสองหลัก เช่น "11-00-01"

• หมายเลขบัญชีธนาคาร: ตัวเลขชุดสุดท้าย (โดยปกติจะมีแปดหลัก) คือหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณ ซึ่งแน่นอนว่าจะเป็นข้อมูลเฉพาะของคุณ

ดังนั้น ตัวอย่างบัญชีกับสาขาหลักของ Halifax ในยอร์กควรมีลักษณะประมาณนี้: GB67ABBY110001XXXXXXXX โดยแทนที่ X ด้วยหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณ อีกครั้ง โดยทั่วไปสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้ผ่านทางพอร์ทัลบริการธนาคารออนไลน์หรือมือถือของคุณ หรือในทะเบียนของ SWIFT

ฉันจำเป็นต้องรู้รหัส BIC ของฉันจริงๆ หรือไม่?

พูดตรงๆ ก็คือ ใช่ คุณไม่จำเป็นต้องจำมันได้ แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องเตรียมมันไว้ให้พร้อมเมื่อต้องการส่งเงินกลับบ้านจากประเทศไทย ข้อมูลนี้จำเป็นเนื่องจากเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการแจ้งบริการโอนเงินที่คุณเลือกว่าคุณต้องการให้เงินของคุณไปที่ใด หากคุณสามารถแสดงข้อมูลนี้ในรูปแบบที่ธนาคารเข้าใจ คุณจะพบว่ากระบวนการทั้งหมดดำเนินไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้นอย่างมาก

แต่คุณควรจดรหัสใดไว้? น่าเสียดายที่ไม่มีคำตอบง่ายๆ สำหรับคำถามนี้ เนื่องจากแต่ละประเทศใช้รหัสที่แตกต่างกัน ส่วนใหญ่ใช้ BIC ดังนั้น ทางที่ดีที่สุดคือตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรหัสนี้ติดตัวไว้ โชคดีที่มักจะมีการแสดง IBAN ควบคู่ไปกับ BIC ดังนั้นคุณจึงสามารถค้นหาและจดบันทึกทั้งสองอย่างได้พร้อมกัน การเก็บรหัส BIC ไว้ในที่ที่ไม่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์นั้นปลอดภัยอย่างยิ่ง (เช่น แอปโน้ตของคุณหรือเป็นภาพหน้าจอในแอปรูปภาพของคุณ) เนื่องจากรหัสนี้ระบุเพียงสาขาที่บัญชีของคุณเปิดอยู่เท่านั้น สำหรับ IBAN ที่มีหมายเลขบัญชีของคุณนั้น ควรเก็บไว้เป็นความลับจะดีกว่า

การโอนเงินระหว่างประเทศทำได้ดีกว่าด้วย DeeMoney

DeeMoney ส่งเงินจากประเทศไทยไปต่างประเทศด้วยอัตราที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เราเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมคงที่เพียง 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปทั่วโลกพร้อมการรับประกันการส่งเงินถึงมือผู้รับในวันทำการถัดไป