ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศ

เป็นความน่าอึดอัดใจที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่การย้ายเงินของคุณเองจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่งจะมีค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนเงินบางส่วนนั้น บริการบางอย่างมีความโปร่งใสเกี่ยวกับกระบวนการนี้มากกว่าบริการอื่นๆ แต่ก็ยังอาจเป็นเรื่องน่ารำคาญเล็กน้อยที่ต้องจ่าย "ค่าธรรมเนียม" ที่คลุมเครือโดยที่ไม่รู้ว่าเงินของคุณไปที่ไหนจริงๆ ด้วยเหตุผลนี้ เราจึงจะมาพิจารณาค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศกัน

ก่อนที่เราจะเริ่ม เป็นเรื่องที่ควรทราบว่ามีวิธีการโอนเงินอย่างเป็นทางการหลักๆ สองวิธีข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ เราได้ครอบคลุมวิธีการที่ไม่เป็นทางการและข้อเสียมากมายที่ทำให้วิธีเหล่านั้นใช้งานไม่ได้จริงในโพสต์ก่อนหน้านี้ จากแนวทางที่เป็นทางการทั้งสองนี้ เราจะมุ่งความสนใจไปที่การโอนเงินผ่านระบบ SWIFT ซึ่งเราได้อธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมไปก่อนหน้านี้แล้ว ตัวเลือกที่สองคือ SEPA ใช้สำหรับการโอนเงินภายในยูโรโซนเท่านั้น ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินเข้าและออกจากประเทศไทย ตามที่ให้บริการโดย DeeMoney

ค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศมีอะไรบ้าง?

มีค่าธรรมเนียมสามประเภทที่อาจนำมาใช้ในระหว่างการโอนเงินระหว่างประเทศ โดยมีหนึ่งประเภทสำหรับแต่ละขั้นตอนของการโอนเงิน ซึ่งได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมการส่ง

• ค่าธรรมเนียมการรับ

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

ค่าธรรมเนียมการส่ง คือ ค่าธรรมเนียมการจัดการและการดำเนินการโอนเงินที่เรียกเก็บโดยบริการโอนเงินที่ผู้ส่งเลือก ซึ่งผู้ส่งเป็นผู้จ่ายเงิน โดยพื้นฐานแล้วนี่คือค่าบริการสำหรับการใช้บริการที่จัดตั้งขึ้นโดยบริษัทโอนเงิน บริษัทต่างๆ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน และอัตราอาจเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับสถานที่ของผู้ส่ง ปลายทางผู้รับ และวิธีการชำระเงินที่เลือก ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะสูงกว่าเมื่อส่งเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารมากกว่าการส่งผ่านบริษัทโอนเงินอิสระ

ค่าธรรมเนียมการรับ มักจะถูกเพิ่มโดยธนาคาร แม้ว่าจะพบได้น้อยกว่ามากในหมู่บริษัทโอนเงินอิสระ ค่าธรรมเนียมนี้จ่ายสำหรับบริการส่วนใหญ่แบบเดียวกับที่จ่ายโดยค่าธรรมเนียมการส่ง แต่สำหรับสำนักงานที่อยู่อีกฝั่งของธุรกรรม อีกครั้ง โดยพื้นฐานแล้วมันคือค่าบริการที่จ่ายเพื่อให้เงินที่โอนได้รับการประมวลผลและส่งต่อไปยังผู้รับ โดยทั่วไปผู้รับจะเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมนี้

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน เป็นค่าธรรมเนียมที่ชัดเจนน้อยกว่าสองรายการก่อนหน้านี้ นี่คือค่าธรรมเนียมในการเปลี่ยนสกุลเงินที่ส่งเป็นสกุลเงินที่ได้รับ เช่น การเปลี่ยนเงินบาทเป็นเงินปอนด์อังกฤษ ดอลลาร์สหรัฐหรือดอลลาร์ออสเตรเลีย รูปีอินเดีย หรือสกุลเงินอื่นๆ ของโลก จำนวนเงินนี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับสกุลเงินปลายทางและอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ซึ่งมีความผันผวนอยู่ตลอดเวลา ขอบเขตของค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินยังสามารถแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทโอนเงิน

ค่าธรรมเนียมคำนวณอย่างไร?

ค่าธรรมเนียมทั้งสามประเภทที่กล่าวถึงอาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับประเทศที่ส่งเงินไปและกลับ นี่เป็นผลมาจากระบบ SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายข้อตกลงและความไว้วางใจที่ซับซ้อนระหว่างธนาคารแห่งชาติที่กระจายอยู่ทั่วโลก บางแห่งยินดีที่จะรับเงินจากหรือโอนเงินไปยังประเทศหนึ่งแต่ไม่ยินดีกับประเทศอื่น ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณอาจต้องใช้เส้นทางที่ยาวกว่าเพื่อไปยังจุดหมายปลายทาง การโอนเงินแต่ละครั้งจะเพิ่มต้นทุนของธุรกรรม ซึ่งจะเพิ่มค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่าย

อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้อธิบายว่าทำไมบางครั้งคุณถึงถูกเรียกเก็บเงินในจำนวนที่แตกต่างกันในการส่งเงินจำนวนเท่ากันจากต้นทางเดียวกันและไปยังปลายทางเดียวกัน เหตุใดบริษัทต่างๆ จึงสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงสำหรับธุรกรรมที่ดูเหมือนจะเหมือนกันได้ ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนอย่างต่อเนื่องมีส่วนรับผิดชอบต่อความแตกต่างนี้ แต่ก็ยังมีวิธีต่างๆ ที่ใช้ในการคำนวณค่าธรรมเนียมอีกด้วย

บางบริษัท เช่น DeeMoney เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบอัตราคงที่สำหรับแต่ละธุรกรรม ในขณะที่บางบริษัทคำนวณค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่โอน ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามสถาบันนั้นๆ มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการรับเงินเลยหรือไม่

ฉันจะหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมได้อย่างไร?

จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในการโอนเงินของคุณนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกใครเป็นผู้โอนเงิน ธนาคารไม่ค่อยได้รับการจัดตั้งขึ้นสำหรับการโอนเงินจำนวนเล็กน้อยและรวดเร็ว โดยส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการโอนเงินจำนวนที่มากกว่า ในกรณีนั้น ธนาคารมักจะมีค่าธรรมเนียมการส่งและรับเงินจำนวนมาก รวมถึงค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินที่คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ (โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 3-5%) ซึ่งอาจทำให้ธุรกรรมทั้งหมดมีราคาแพงมาก

ในทางตรงกันข้าม ผู้เชี่ยวชาญด้านการโอนเงินโดยทั่วไปจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการรับ และบางครั้งสามารถรักษาค่าธรรมเนียมการส่งให้ต่ำได้โดยใช้อัตราคงที่ (อีกครั้ง ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้บริษัทใด) เหนือสิ่งอื่นใด ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินของพวกเขามักจะต่ำกว่าของธนาคารอย่างมาก ซึ่งบางครั้งน้อยกว่าถึง 60-70% เลยทีเดียว

มีบริษัทโอนเงินบางแห่งที่สัญญาว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมเลย อย่างไรก็ตาม หากคุณคิดว่าพวกเขากำลังผ่านกระบวนการที่ซับซ้อนในการส่งเงินข้ามพรมแดนระหว่างประเทศด้วยความมีน้ำใจของพวกเขา คุณคิดผิดอย่างมหันต์ แต่พวกเขาจะทำกำไรจากค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินที่คลุมเครือแทน ซึ่งบริษัทอาจปกปิดเรื่องนี้ได้ค่อนข้างง่ายโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราที่แตกต่างจากอัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นทางการและถูกต้องเล็กน้อย ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินโอนน้อยกว่าที่คุณจะได้รับจากการโอนเงินโดยตรงในอัตราที่เป็นทางการเล็กน้อย โดยส่วนเกินจะตกเป็นของบริษัทโอนเงิน

การจ่ายเงินน้อยลงหมายความว่าฉันได้รับน้อยลงหรือไม่?

ค่าธรรมเนียมที่ลดลงไม่ได้ส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพของการโอนเงินเลย อันที่จริง บริษัทโอนเงินส่วนใหญ่ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้บริการโอนเงินเกือบจะทันที เมื่อเทียบกับหลายวันที่ธนาคารอาจใช้ในการโอนเงินแบบเดียวกัน นอกจากนี้ บริษัทโอนเงินยังได้รับการควบคุมอย่างใกล้ชิดและมีมาตรการป้องกันหลายประการเพื่อปกป้องเงินของผู้ส่ง บ่อยครั้งการส่งเงินของคุณผ่านบริษัทโอนเงินอาจปลอดภัยกว่าการส่งผ่านธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดเสียด้วยซ้ำ

ข้อสรุปนี้ทำให้เกิดคำถามว่าทำไมใครๆ ถึงคิดจะใช้ธนาคารในการโอนเงินไปต่างประเทศ ข้อดีประการหนึ่งที่พวกเขามีคือความสามารถในการขยายกระบวนการทั้งหมด แม้ว่าธุรกรรมส่วนบุคคลขนาดเล็กจะทำได้ง่ายผ่านบริการอย่าง DeeMoney แต่ธุรกิจที่โอนเงินหลายล้านบาทไปทั่วโลกจะพบว่าธนาคารต่างๆ ได้รับการจัดเตรียมไว้สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่เช่นนี้ได้ดีกว่า

ฉันจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศได้อย่างไร?

ขออภัย ไม่มีวิธีใดดีไปกว่าการเปรียบเทียบอัตราต่างๆ ที่มีอยู่และบริการที่แต่ละแห่งมอบให้ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด โปรดทราบว่า แม้บางบริษัทอาจมีอัตราที่สูงกว่าบริษัทอื่นเล็กน้อย แต่ก็อาจให้บริการที่สะดวกกว่า ซึ่งคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม โปรดจำไว้ว่า ค่าธรรมเนียมบางอย่างอาจซ่อนอยู่ในกระบวนการแปลงสกุลเงิน ซึ่งหมายความว่ามีความแตกต่างอย่างมากระหว่างการอ้างว่าไม่มีค่าธรรมเนียมกับการไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจริง

การโอนเงินระหว่างประเทศทำได้ดีกว่าด้วย DeeMoney

DeeMoney ส่งเงินจากประเทศไทยไปต่างประเทศในอัตราที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เราเสนออัตรา FXที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมคงที่ 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปยังทั่วโลกด้วยการรับประกันในวันทำการถัดไป