การโอนเงินไปต่างประเทศกลายเป็นแนวปฏิบัติทั่วไปในปัจจุบัน ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีดิจิทัล การโอนเงินให้กับเพื่อนและครอบครัวที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ หรือการชำระค่าสินค้าและบริการในประเทศต่าง ๆ จึงทำได้ง่ายกว่าที่เคย

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการโอนเงินระหว่างประเทศจะมีความสะดวกสบาย แต่กระบวนการบางครั้งอาจช้ากว่าการทำธุรกรรมภายในประเทศ

ในบล็อกนี้ เราจะมาสำรวจเหตุผลว่าทำไมการส่งเงินไปต่างประเทศจึงใช้เวลานานกว่า

การแลกเปลี่ยนเงินตรา

เมื่อคุณส่งเงินไปต่างประเทศ คุณต้องแปลงสกุลเงินของประเทศผู้ส่งเป็นสกุลเงินของประเทศผู้รับ กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง และอัตราแลกเปลี่ยนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ ซึ่งอาจรวมกันเป็นเงินจำนวนมาก ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ส่ง

นอกจากนี้ อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาของวัน วันในสัปดาห์ และปัจจัยทางการตลาดอื่น ๆ สิ่งนี้อาจทำให้การคาดเดาว่าผู้รับจะได้รับเงินเมื่อใดนั้นมีความท้าทายมากขึ้น

การธนาคารตัวแทน (Correspondent Banking)

ทุกประเทศมีระบบธนาคารของตนเอง แต่ละประเทศมีชุดกฎระเบียบและข้อบังคับเกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงินของตนเอง ด้วยเหตุนี้ การโอนเงินข้ามพรมแดนจึงมีความซับซ้อนมากกว่าการโอนเงินภายในประเทศ

กระบวนการส่งเงินเกี่ยวข้องกับขั้นตอนต่าง ๆ รวมถึงธนาคารของผู้ส่ง ธนาคารของผู้รับ และธนาคารตัวกลางที่ดำเนินการทำธุรกรรม สถาบันแต่ละแห่งเหล่านี้อาจมีนโยบาย กระบวนการ และค่าธรรมเนียมเป็นของตนเอง

ดังนั้น การส่งเงินไปต่างประเทศอาจต้องใช้หลายขั้นตอนและใช้เวลานานกว่าจะเสร็จสมบูรณ์

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ประเทศต่าง ๆ มีกฎระเบียบทางการเงินที่แตกต่างกัน และการโอนเงินระหว่างประเทศจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของทั้งประเทศผู้ส่งและผู้รับ

สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) และการรู้จักลูกค้า (KYC) ซึ่งกำหนดให้ต้องตรวจสอบตัวตนของผู้ส่งและผู้รับ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินที่โอนนั้นไม่ได้เชื่อมโยงกับกิจกรรมทางอาญาใด ๆ เช่น การฉ้อโกง การฟอกเงิน หรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

กระบวนการตรวจสอบนี้อาจใช้เวลาหลายวัน ขึ้นอยู่กับระดับการตรวจสอบสถานะที่ประเทศผู้รับกำหนด

เขตเวลา (Time Zones)

ความแตกต่างของเขตเวลาก็อาจมีส่วนทำให้เกิดความล่าช้าในการส่งเงินไปต่างประเทศเช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังส่งเงินจากประเทศไทยไปยังอินเดีย อาจมีความแตกต่างของเวลาอย่างมีนัยสำคัญระหว่างสองสถานที่ ธนาคารของคุณอาจไม่ดำเนินการโอนเงินจนกว่าจะถึงวันทำการถัดไป

การโอนเงินอาจใช้เวลานานขึ้นหากคุณโอนเงินในช่วงสุดสัปดาห์หรือในช่วงวันหยุดนักขัตฤกษ์ เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะปิดทำการในช่วงเวลาดังกล่าว

สิ่งนี้อาจทำให้การประสานงานการโอนเงินมีความท้าทายมากขึ้น และอาจทำให้เกิดความล่าช้าในการประมวลผลธุรกรรม

วิธีการชำระเงิน

เวลาที่ใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินที่ใช้ วิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันจะมีระยะเวลาในการดำเนินการและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไป

วิธีการชำระเงินทั่วไปวิธีหนึ่งสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศคือการโอนเงินผ่านธนาคาร  อย่างไรก็ตาม การโอนเงินผ่านธนาคารอาจใช้เวลาหลายวันในการเคลียร์ยอด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นการโอนเงินไปยังประเทศที่มีกฎระเบียบทางการเงินที่เข้มงวด

ในทางกลับกัน การโอนเงินระหว่างประเทศทางโทรเลข (Wire Transfer) สามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็มักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูง ทำให้เป็นตัวเลือกที่มีราคาแพง ค่าธรรมเนียมอาจสูงเป็นพิเศษสำหรับธุรกรรมขนาดเล็ก ซึ่งอาจทำให้การโอนเงินทางโทรเลขเป็นตัวเลือกที่ไม่เหมาะสมสำหรับบางคน

สรุปสั้น ๆ คือ การส่งเงินไปต่างประเทศใช้เวลานานกว่าการโอนเงินภายในประเทศเนื่องจากเหตุผลหลายประการ รวมถึงการแลกเปลี่ยนเงินตรา การธนาคารตัวแทน การปฏิบัติตามกฎระเบียบ เขตเวลา และวิธีการชำระเงิน

การทำความเข้าใจปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนล่วงหน้าและหลีกเลี่ยงความล่าช้าที่ไม่คาดคิดเมื่อส่งเงินให้กับเพื่อน ครอบครัว หรือธุรกิจที่ตั้งอยู่ต่างประเทศ

SWIFT : กระดูกสันหลังของการธนาคารระดับโลก?

SWIFT ซึ่งย่อมาจาก Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication เป็นเครือข่ายการส่งข้อความที่กลายเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบธนาคารระดับโลก

ช่วยให้ธนาคาร สถาบันการเงิน และหน่วยงานทางการเงินอื่น ๆ สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินได้อย่างปลอดภัยในรูปแบบมาตรฐาน ไม่ว่าพวกเขาจะตั้งอยู่ที่ใดในโลกก็ตาม

SWIFT ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกในทศวรรษ 1970 โดยกลุ่มธนาคารที่เล็งเห็นถึงความจำเป็นในการมีระบบส่งข้อความที่ปลอดภัยและได้มาตรฐานสำหรับธุรกรรมทางการเงิน

ตั้งแต่นั้นมา เครือข่ายได้เติบโตขึ้นจนครอบคลุมธนาคารสมาชิกและสถาบันการเงินอื่น ๆ หลายพันแห่งทั่วโลก

ปัจจุบัน SWIFT ดำเนินการธุรกรรมทางการเงินหลายล้านรายการในแต่ละวัน ตั้งแต่การชำระเงินขององค์กรขนาดใหญ่ไปจนถึงธุรกรรมรายย่อยขนาดเล็ก

ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งของ SWIFT คือความสามารถในการกำหนดรูปแบบข้อความมาตรฐานที่ใช้สำหรับธุรกรรมทางการเงิน สิ่งนี้มีส่วนสำคัญในการลดข้อผิดพลาดและความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ใช้รูปแบบข้อความที่แตกต่างกัน

ประโยชน์สำคัญอีกประการหนึ่งของ SWIFT คือความสามารถในการช่วยตรวจจับและป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง เนื่องจากข้อความ SWIFT ถูกเข้ารหัสและสามารถเข้าถึงได้โดยผู้ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น จึงเป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้ฉ้อโกงในการสกัดกั้นและแก้ไขข้อความทางการเงิน

นอกจากนี้ SWIFT ยังได้ดำเนินมาตรการรักษาความปลอดภัยและการควบคุมจำนวนมากเพื่อป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง เช่น การกำหนดให้มีการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย (Two-Factor Authentication) สำหรับผู้ใช้ทุกคน

จุดอ่อนของ SWIFT

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา SWIFT เผชิญกับความท้าทายบางประการเมื่อมีเทคโนโลยีและระบบการชำระเงินใหม่ ๆ เกิดขึ้น แม้ว่า SWIFT จะถูกใช้อย่างแพร่หลายโดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ แต่ก็มีจุดอ่อนบางประการที่เกี่ยวข้องกับระบบนี้

ประการแรก SWIFT มีความเร็วที่จำกัด แม้ว่าจะมีการปรับปรุงความเร็วในการส่งข้อความอย่างมีนัยสำคัญในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังอาจใช้เวลาหลายวันในการโอนเงินระหว่างธนาคารที่ใช้ระบบนี้

จุดอ่อนอีกประการหนึ่งของ SWIFT คือค่าใช้จ่ายที่สูง แม้ว่าจะช่วยให้ธนาคารโอนเงินได้อย่างปลอดภัย แต่ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการใช้ระบบอาจมีราคาแพง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารขนาดเล็กและสถาบันการเงินขนาดเล็ก

สิ่งนี้อาจทำให้ผู้เล่นรายเล็กแข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีทรัพยากรมากกว่าในการรับภาระค่าใช้จ่ายในการใช้ SWIFT ได้ยาก

การเข้าถึงที่จำกัดเป็นอีกหนึ่งจุดอ่อนของ SWIFT แม้ว่าจะมีการใช้อย่างแพร่หลายในประเทศพัฒนาแล้ว แต่ผู้คนจำนวนมากในประเทศกำลังพัฒนาที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงระบบธนาคารอย่างเป็นทางการไม่สามารถเข้าถึงระบบนี้ได้

สิ่งนี้อาจสร้างอุปสรรคให้กับธุรกิจและบุคคลในประเทศเหล่านี้ในการมีส่วนร่วมในการค้าและการเงินระดับโลก และจำกัดโอกาสทางเศรษฐกิจของพวกเขา

อย่างไรก็ตาม ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นของบริการโอนเงินออนไลน์ จุดอ่อนเหล่านี้สามารถลดลงได้ เนื่องจากบริการออนไลน์มักเสนอเวลาดำเนินการที่รวดเร็วกว่าและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อมูลตัวเลือกที่มีอยู่และเลือกผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียง เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนเงินระหว่างประเทศของคุณจะเสร็จสิ้นอย่างรวดเร็วและปลอดภัย

การโอนเงินระหว่างประเทศทำได้ดีกว่าด้วย DeeMoney

DeeMoney ส่งเงินจากประเทศไทยไปต่างประเทศด้วยอัตราที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เราเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมคงที่เพียง 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปยังทั่วโลกด้วยการรับประกันการรับเงินภายในวันทำการถัดไป