お金について理解することは、豊かで安心した人生を送るために極めて重要であることは誰もが知っています。
しかし、お金に対するストレスや不安は一般的であり、世界中の42%の人が生活費の支払いに不安を抱いています。
一方、OECD/INFE 2020年成人金融リテラシー国際調査によると、世界中の成人の37%が何とか暮らしている状態です。1
この調査結果は、私たちの日常生活における金銭的ストレスの広範な影響を浮き彫りにしています。これは、世界中の成人が資産管理に自信を持つために、依然として金融に関するより多くの知識を必要としていることを示しています。
だからこそ、金融リテラシーは、お金に対する自信を引き出し、個人が意識的な意思決定を行えるようにするための極めて重要な鍵となるのです。
金融リテラシーとは何か
金融リテラシーとは、お金に関する情報に基づいた意思決定を行うための知識とスキルを身につけることです。家計管理や貯蓄から、投資やリタイアメントプランニングに至るまで、金融リテラシーは長期的にあなたのお金を最大限に活用するのに役立ちます。
なぜそれが重要なのか？
お金の管理の基本を理解することは、これまで以上に重要になっています。生活費が高騰する中、自分の財政をどのように管理するかをしっかりと把握しておくことが不可欠です。
金融リテラシーは、予算編成、投資、債務管理などの財務上の意思決定を支援します。
さらに、個人の財務を理解することは、将来の計画を立て、自身や家族のために強固な財務基盤を築くのに役立ちます。
それにもかかわらず、2023年の統計によると、世界中で金融リテラシーを持っている成人はわずか33%にすぎません。2
この統計は、世界人口の大部分が適切な金融リテラシーを欠いているという懸念すべき現実を浮き彫りにしています。
一方、金融リテラシーは大人だけに重要なものだと思っている人が多いかもしれませんが、それは間違いです！
若いうちからお金について学び、最初から健全な金銭習慣を身につけることが推奨されます。この変化により、より多くの人が金融リテラシーを身につけ、経済成長を牽引することが期待できます。
残念ながら、現在学校で教えられている金融教育は、子供たちが大人になるための準備として十分ではない可能性があります。
DeeMoneyの過去のブログでも、学校における金融リテラシー教育の重要性の高まりを強調しています。
子供向けの金融リテラシーについて詳しく知りたい方は、このブログの最後にある「参考図書」に詳細が記載されています。
知っておくべきこと
お金について学ぶことは難しそうに思えるかもしれませんが、決して不可能なことではありません。カバーすべきトピックが多すぎて、金融について学ぶことに圧倒されてしまいがちであることは理解しています。
どこから始めればよいかわからないという方のために、お金の成功を収めるのに役立つ5つのコアコンピテンシー（中核能力）をご紹介します。
稼ぐ（Earning）
使う（Spending）
貯める（Saving）
借りる（Borrowing）
守る（Protecting）
1. 稼ぐ - あなたの収入源
これには、給与や賃金などの従来の固定収入源だけでなく、賃貸物件、投資、配当などの不労所得源も含まれます。
さまざまな収入源を理解することは、キャリアの選択、投資機会、そして財務目標の設定に役立ちます。
さまざまな収入源の例：
従来の固定収入
不労所得
フリーランスまたは副業
投資
ビジネスの所有
2. 使う - 予算編成と税金
この側面には、収入、支出、目標に基づいて、どのようにお金を使うかの計画を作成することが含まれます。
予算編成は、支出を追跡し、不要な出費を避け、将来のニーズに備えて貯蓄するのに役立ちます。税金に関する知識は、タックス戦略を最適化するために極めて重要です。
3. 貯める - 銀行、ファンド、そして投資
貯蓄は資産を築くための基盤です。商業銀行、信用組合、オンライン銀行など、さまざまな種類の銀行について理解することは、ニーズやライフスタイルに合った適切な選択肢を選ぶのに役立ちます。
さらに、株式、債券、投資信託などのさまざまな投資オプションを理解することで、貯蓄を増やし、健全な財務状態を達成することができます。
4. 借りる - ローンと債務管理
借金を抱えることは理想的ではないかもしれませんが、状況によっては避けられないこともあります。
借金を絶対に避けるのではなく、義務を効果的に管理するために、債務管理とローンについての深い理解を得ることが重要です。
借り入れの重要な側面の1つは、個人ローン、学生ローン、住宅ローン、クレジットカードローンなど、利用可能なさまざまな種類のローンに関する知識を持つことです。
さらに、責任を持って債務を管理する方法を学ぶことも重要です。
例えば、金利負担を最小限に抑えるために、まずは高金利の債務の返済を優先することなどが挙げられます。
もう1つの優れた例は、過度な債務を抱えることを避け、無理なく返済できる額だけを借りることです。
5. 守る - 詐欺と保険
健全な財務状況を維持するために、詐欺や予期せぬ出来事からお金を守る方法を学ぶ必要もあります。
同様に、医療保険、生命保険、損害保険など、さまざまな種類の保険を理解することは、金銭的リスクを軽減し、予期せぬ事態が発生した際に資産や大切な人を守るのに役立ちます。
詐欺は恐ろしいものですが、これらの不正行為がどのように行われるかを理解するのに役立つリソースは常に存在します。
このブログの最後にある参考リストの一部として、私たちは8種類の詐欺と、それらから身を守る方法についての情報をまとめました。
知識を身につけ、潜在的な詐欺から身を守るために、ぜひチェックしてみてください。
金融知識をさらに深める方法
この分野の知識を深めることは、多くの人が予想するほど難しく、圧倒されるようなものではありません。金融リテラシーを高めるのに役立つリソースは豊富に存在します！
コース（講座）
金融リテラシーに関するコースを受講することは、お金の管理の基本を学ぶ優れた方法です。好みに応じて、オンラインまたは対面で受講できます。
書籍
金融リテラシーに関する本を読むことは、お金の管理に関連するさまざまなトピックについて深い情報を得る素晴らしい方法です。パーソナルファイナンスや経済学を専門とする、定評のある著者の本を探してみましょう。
オンラインリソース
インターネット上には、金融リテラシーのさまざまな側面に関する役立つヒントやアドバイスを提供することに特化した、有益な情報源が数多く存在します。
イベント＆ワークショップ
これは、専門家から学び、他の学習者と交流するための素晴らしい方法です。金融機関、非営利団体、または教育機関が提供する、地元のワークショップやセミナーを探してみることができます。
例えば、DeeMoneyとBixieは「自立：将来のための財務戦略」を共催しました。
このイベントは、学校では教えられないことが多い、大人の仲間入りをして自分自身のお金の管理を始める前に、お金と金融に関する基本的な知識を理解してもらうために企画されました。
このイベントでは、金融専門家によるワークショップや講演が行われ、実践的な財務戦略を学ぶための貴重な機会となりました。
貴重な知見を得て金融リテラシーを高めることに関心がある方は、こちらから詳細を確認してご参加ください。
DeeMoneyは、安全でシームレスな国際送金を専門とする、タイを代表するフィンテック企業です。
当社のDeeMoney Neoアプリは、タイから世界へ迅速かつ簡単に送金できるように設計されています。これにより、金融リテラシーを含む個人の成長や自己啓発に時間と労力を割くことができます。
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金融リテラシーに関する参考図書：
学校における金融リテラシー教育がこれまで以上に重要である理由
参考文献
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