ความรู้ทางการเงินสำหรับมือใหม่: 5 ทักษะหลักที่ต้องเชี่ยวชาญ

เราทุกคนต่างรู้ดีว่าความเข้าใจเรื่องเงินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการมีชีวิตที่ประสบความสำเร็จและมั่นคง

อย่างไรก็ตาม ความเครียดและความไม่แน่นอนทางการเงินเป็นเรื่องปกติ โดยพบว่าผู้คนกว่า 42% ทั่วโลกแสดงความกังวลเกี่ยวกับการมีเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าครองชีพ

ในขณะเดียวกัน ผู้ใหญ่กว่า 37% ทั่วโลกมีชีวิตรอดไปวันๆ เท่านั้น ตามรายงานผลการสำรวจทักษะทางการเงินในระดับนานาชาติประจำปี 2563 ของ OECD/INFE1

ผลการวิจัยเหล่านี้ชี้ให้เห็นถึงผลกระทบในวงกว้างของความเครียดทางการเงินในชีวิตประจำวัน และบ่งบอกว่าผู้ใหญ่ทั่วโลกยังคงต้องการความรู้ทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อให้เกิดความมั่นใจในการบริหารจัดการเงินมากขึ้น

ด้วยเหตุนี้ ทักษะความรู้ทางการเงินจึงเป็นกุญแจสำคัญในการปลดล็อกความมั่นใจทางการเงินและส่งเสริมให้ทุกคนสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและชาญฉลาด

ทักษะความรู้ทางการเงินคืออะไร

ทักษะความรู้ทางการเงินคือการมีความรู้และทักษะที่จำเป็นในการตัดสินใจเรื่องเงินอย่างรอบรู้ ตั้งแต่การจัดงบประมาณและการออม ไปจนถึงการลงทุนและการวางแผนเกษียณ ทักษะทางการเงินสามารถช่วยให้คุณใช้เงินได้อย่างเกิดประโยชน์สูงสุดในระยะยาว

ทำไมจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง?

การทำความเข้าใจพื้นฐานการบริหารเงินมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ด้วยค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง คุณจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีความเข้าใจเป็นอย่างดีเกี่ยวกับการบริหารจัดการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ทักษะความรู้ทางการเงินจะช่วยในการตัดสินใจทางการเงินของคุณ เช่น การวางแผนงบประมาณ การลงทุน และการจัดการหนี้สิน

นอกจากนี้ การเข้าใจเรื่องการเงินส่วนบุคคลยังช่วยให้คุณสามารถวางแผนเพื่ออนาคตและสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงสำหรับตัวคุณเองและครอบครัวได้อีกด้วย

อย่างไรก็ดี จากสถิติปี 2566 มีผู้ใหญ่เพียง 33% ทั่วโลกเท่านั้นที่มีทักษะความรู้ทางการเงิน2

สถิตินี้ตอกย้ำให้เห็นถึงความเป็นจริงที่น่ากังวลว่าประชากรโลกส่วนใหญ่ยังขาดทักษะความรู้ทางการเงินที่เพียงพอ

ขณะเดียวกัน หลายคนอาจคิดว่าเรื่องความรู้ทางการเงินนั้นสำคัญสำหรับผู้ใหญ่เท่านั้น ซึ่งนั่นไม่ใช่เรื่องจริงเลย!

ทุกคนควรได้รับการส่งเสริมให้เรียนรู้เรื่องเงินตั้งแต่ยังเด็ก เพื่อให้เคยชินกับพฤติกรรมทางการเงินที่ดีตั้งแต่เริ่มต้น ด้วยการเปลี่ยนแปลงนี้ เราหวังว่าจะมีผู้คนจำนวนมากขึ้นที่มีความรู้เรื่องการเงินและร่วมนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจ

น่าเสียดายที่บทเรียนทางการเงินที่สอนในโรงเรียนในปัจจุบันอาจยังไม่เพียงพอที่จะเตรียมความพร้อมให้เด็กๆ ก้าวสู่ชีวิตวัยผู้ใหญ่ได้อย่างเต็มที่

ในบล็อกก่อนหน้านี้ของ DeeMoney เราได้เน้นย้ำถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของการสอนทักษะความรู้ทางการเงินในโรงเรียน

หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับทักษะความรู้ทางการเงินสำหรับเด็ก คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ในส่วน "อ่านเพิ่มเติม" ที่ท้ายบล็อกนี้

สิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

แม้ว่าการเรียนรู้เรื่องการเงินอาจดูเป็นเรื่องยากและน่าหวั่นใจ แต่ก็ไม่ได้เป็นเรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เราเข้าใจดีว่าการมีหัวข้อมากมายที่ต้องศึกษานั้นง่ายมากที่จะทำให้คุณรู้สึกสับสนเมื่อเริ่มต้นเรียนรู้เรื่องการเงิน

หากคุณไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน นี่คือ 5 ทักษะแกนกลางสำคัญที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงิน

1. การหารายได้

2. การใช้จ่าย

3. การออมเงิน

4. การกู้ยืม

5. การปกป้อง

1. การหารายได้ - แหล่งรายได้ของคุณ

ซึ่งรวมถึงแหล่งรายได้ประจำแบบเดิมๆ เช่น เงินเดือน และค่าจ้าง ตลอดจนแหล่งรายได้แบบพาสซีฟอินคัม (Passive income) เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า การลงทุน และเงินปันผล

การเข้าใจแหล่งรายได้ต่างๆ สามารถช่วยคุณในการเลือกอาชีพ โอกาสในการลงทุน และการกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้

ตัวอย่างของแหล่งรายได้แบบต่างๆ:

• รายได้ประจำแบบทั่วไป

• รายได้แบบพาสซีฟอินคัม

• งานฟรีแลนซ์หรืองานเสริม

• การลงทุน

• การเป็นเจ้าของธุรกิจ

2. การใช้จ่าย - การจัดทำงบประมาณและภาษี

แง่มุมนี้เกี่ยวข้องกับการสร้างแผนการใช้จ่ายเงินของคุณ โดยอิงจากรายได้ ค่าใช้จ่าย และเป้าหมายที่คุณตั้งไว้

การจัดงบประมาณช่วยให้คุณสามารถติดตามค่าใช้จ่าย หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และออมเงินไว้สำหรับความต้องการในอนาคต ความรู้เกี่ยวกับภาษีก็มีความสำคัญอย่างยิ่งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถวางแผนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

3. การออมเงิน - ธนาคาร, กองทุน และการลงทุน

การออมคือรากฐานของการสร้างความมั่งคั่ง การทำความเข้าใจเกี่ยวกับธนาคารประเภทต่างๆ เช่น ธนาคารพาณิชย์ สหกรณ์ออมทรัพย์ และธนาคารออนไลน์ จะช่วยให้คุณเลือกทางเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณได้

นอกจากนี้ การเข้าใจทางเลือกในการลงทุนต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และกองทุนรวม จะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มพูนเงินออมและบรรลุความมั่นคงทางการเงินได้

4. การกู้ยืม - เงินกู้และการจัดการหนี้สิน

แม้ว่าการมีหนี้อาจจะไม่ใช่เรื่องที่ดีนัก แต่ในบางสถานการณ์ก็เป็นสิ่งที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้

แทนที่จะหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ในทุกกรณี การทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับการจัดการหนี้และเงินกู้จึงมีความสำคัญมากกว่า เพื่อให้สามารถบริหารจัดการภาระผูกพันทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งของการกู้ยืมคือการมีความรู้เกี่ยวกับประเภทของเงินกู้ต่างๆ ที่มีให้บริการ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อบัตรเครดิต

ยิ่งไปกว่านั้น การเรียนรู้วิธีการจัดการหนี้สินอย่างมีความรับผิดชอบก็เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ตัวอย่างเช่น ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นอันดับแรก เพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมให้เหลือน้อยที่สุด

และอีกหนึ่งตัวอย่างที่ดีคือ หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินตัว และกู้ยืมเฉพาะจำนวนที่คุณสามารถชำระคืนได้อย่างสบายๆ เท่านั้น

5. การปกป้อง - การทุจริตและการประกันภัย

คุณยังจำเป็นต้องเรียนรู้วิธีปกป้องเงินของคุณจากการถูกหลอกลวงและเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินไว้

ในทำนองเดียวกัน การทำความเข้าใจการประกันภัยประเภทต่างๆ เช่น ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต และประกันวินาศภัย จะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินและปกป้องทรัพย์สินรวมถึงคนที่คุณรักได้ในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

แม้ว่าภัยกลโกงและการต้มตุ๋นอาจดูน่ากลัว แต่ก็มีแหล่งข้อมูลคอยช่วยเหลือเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจการทำงานของขบวนการต้มตุ๋นเหล่านี้อยู่เสมอ

เราได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับภัยกลโกง 8 ประเภทและวิธีหลบเลี่ยงเพื่อความปลอดภัยไว้ในรายการบทความแนะนำให้อ่านต่อที่ท้ายบล็อกนี้แล้ว

อย่าลืมเข้าไปศึกษาเพื่อเตรียมความรู้ไว้ปกป้องตัวเองจากกลโกงที่อาจเกิดขึ้น

วิธีหาความรู้ทางการเงินเพิ่มเติม

การหาความรู้เพิ่มเติมในด้านนี้ไม่ได้ยากหรือน่าปวดหัวอย่างที่หลายคนคิด เพราะมีแหล่งข้อมูลมากมายที่พร้อมจะช่วยให้คุณมีความรู้ทางการเงินเพิ่มขึ้นได้ง่ายๆ!

หลักสูตรการเรียน

การลงเรียนหลักสูตรความรู้ทางการเงินเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการเรียนรู้พื้นฐานการจัดการเงิน ซึ่งมีให้เลือกทั้งแบบเรียนออนไลน์หรือเรียนแบบตัวต่อตัวตามที่คุณสะดวก

หนังสือ

การอ่านหนังสือเกี่ยวกับทักษะการเงินเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรับข้อมูลเจาะลึกในหัวข้อต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารเงิน ควรเลือกหนังสือจากผู้เขียนที่มีชื่อเสียงและมีความเชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและเศรษฐศาสตร์

แหล่งข้อมูลออนไลน์

มีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายที่ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับความรู้ทางการเงิน ซึ่งอุทิศตนเพื่อให้คำแนะนำและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ในแง่มุมต่างๆ ของการจัดการเงิน

กิจกรรมและงานสัมมนา

นี่เป็นโอกาสดีที่จะได้เรียนรู้จากผู้เชี่ยวชาญและพบปะพูดคุยกับผู้เรียนคนอื่นๆ คุณสามารถค้นหางานสัมมนาหรือเวิร์กชอปในท้องถิ่นที่จัดโดยสถาบันการเงิน องค์กรไม่แสวงหากำไร หรือสถาบันการศึกษาได้

ยกตัวอย่างเช่น DeeMoney และ Bixie ได้ร่วมกันจัดงาน “Becoming Independent: Financial Strategies for Your Future”

กิจกรรมนี้จัดขึ้นเพื่อช่วยให้บุคคลทั่วไปเข้าใจความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับเงินและการเงิน ก่อนที่จะก้าวเข้าสู่การเป็นผู้ใหญ่และต้องดูแลชีวิตทางการเงินของตนเอง ซึ่งมักไม่มีการเรียนการสอนในโรงเรียน

ภายในงานจะมีกิจกรรมเวิร์กชอปและการบรรยายจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ทำให้เป็นโอกาสที่มีค่าอย่างยิ่งในการเรียนรู้กลยุทธ์ทางการเงินที่นำไปใช้ได้จริง

หากคุณสนใจที่จะได้รับข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าและเสริมสร้างทักษะทางการเงินของคุณ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมและเข้าร่วมงานได้ที่นี่

DeeMoney เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำในประเทศไทย ที่เชี่ยวชาญด้านการโอนเงินระหว่างประเทศที่ปลอดภัยและราบรื่น

แอปพลิเคชัน DeeMoney Neo ของเราได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณโอนเงินจากประเทศไทยไปยังต่างประเทศได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย เพื่อให้คุณได้ใช้เวลาและพลังงานไปกับการพัฒนาตัวเองในด้านอื่นๆ รวมถึงการหาความรู้ทางการเงิน

สัมผัสประสบการณ์ที่แตกต่างด้วย DeeMoney Neo และทำให้การโอนเงินระหว่างประเทศของคุณเป็นเรื่องง่ายได้แล้ววันนี้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับทักษะความรู้ทางการเงิน:

ทักษะความรู้ทางการเงินในโรงเรียนสำคัญกว่าที่เคย — และนี่คือเหตุผล

กลโกงออนไลน์ยอดฮิต 8 ประเภท และวิธีป้องกันตัวเองไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ

เอกสารอ้างอิง

1OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy

2Financial Illiteracy Statistics 2023: A Look at the Financial Health

โอนเงินไปต่างประเทศ ได้เรทดีกว่าเดิมกับ DeeMoney

DeeMoney, ส่งเงิน จากไทยไปต่างประเทศด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เราเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมคงที่เพียง 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะสามารถโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปยังทั่วโลกด้วยการรับประกันเงินเข้าบัญชีปลายทางในวันทำการถัดไป