ก้าวข้ามความกลัวเรื่องเงิน: พันธกิจสู่สุขภาวะทางการเงินที่ดี

เราไม่อาจปฏิเสธได้ว่าเงินนำความรู้สึกหลากหลายมาสู่เรา เรามีความสุขและโล่งใจเมื่อได้รับเงินเดือน เราตื่นเต้นหากถูกลอตเตอรี่ ในขณะเดียวกัน เราจะรู้สึกเครียดและหวาดกลัวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้หากเกิดความผันผวนทางเศรษฐกิจ

ภาพรวม

1. ความกลัวที่จะสูญเสียเงิน

2. ความกลัวที่จะมีเงินไม่พอใช้

3. ความกลัวที่จะใช้เงิน

4. ความกลัวที่จะทำผิดพลาดในแผนการเงิน

5. แค่พูดเรื่องเงินก็กังวลพอแล้ว

บทความนี้จะเน้นไปที่ความกลัวเรื่องเงินในระดับที่ไม่รุนแรงซึ่งอาจพบได้บ่อยในชีวิตประจำวัน ในทางกลับกัน โรคกลัวเงิน (Chrometophobia หรือ Chrematophobia) หรือความกลัวเงินอย่างรุนแรงนั้นค่อนข้างพบได้ยาก โรคกลัวเงินทำให้ผู้คนใช้เงินได้ยากมาก แม้แต่ของใช้ที่จำเป็นก็ตาม ในทำนองเดียวกัน ผู้ที่เป็นโรคกลัวเงินอาจรู้สึกหวาดกลัวเมื่ออยู่ใกล้เงินจำนวนมากหรือแม้แต่คิดถึงเรื่องเงิน

สมมติว่าคุณกำลังเผชิญกับความกลัวเรื่องเงินจนถึงขั้นกลายเป็นอุปสรรคในชีวิต (เช่น หลีกเลี่ยงการจ่ายบิลหรือการใช้จ่ายกับสิ่งของที่จำเป็น) ในกรณีนี้ เราขอแนะนำให้คุณขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อบรรเทาความกังวลของคุณ

5 ความกลัวทั่วไปเกี่ยวกับเงินและวิธีเอาชนะความกลัวเหล่านั้น

1. ความกลัวที่จะสูญเสียเงิน

ผู้คนสามารถสูญเสียเงินได้จากหลายสาเหตุเกินไป การแพ้พนันและการเล่นพนันเป็นตัวอย่างบางส่วน แต่สิ่งที่เราไม่สามารถควบคุมได้ เช่น การฉ้อโกง มักจะเป็นสิ่งที่น่ากังวลมากกว่า เราต้องคอยระวังการฉ้อโกงอยู่เสมอ อย่างไรก็ตาม ความกลัวที่จะสูญเสียเงินอย่างต่อเนื่องนี้ควรจะจัดการได้

ประเภทของกลโกงทางการเงินที่ต้องระวัง:

ฟิชชิ่ง (Phishing)

เราได้รับการสอนให้ระวังอีเมลปลอมจากผู้ที่แอบอ้างเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม กลโกงอาจเป็นมากกว่าแค่อีเมลธรรมดา ไซต์ฟิชชิ่งอาจถูกฝังอยู่ในไฟล์ที่ดาวน์โหลดได้ ตามที่ Microsoft Ignite ได้เตือนไว้ นอกจากนี้ อาชญากรไซเบอร์ยังใช้ประโยชน์จากความเห็นอกเห็นใจของมนุษย์ด้วยการปลอมตัวเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ตัวอย่างเช่น ในไตรมาสที่ 1 ของปี 2022 ในสหราชอาณาจักรเพียงแห่งเดียว มีรายงานเกี่ยวกับการ ฉ้อโกงระดมทุนช่วยเหลือรัสเซีย-ยูเครน 196 รายงาน

เมื่อเร็วๆ นี้ การกระทำอันมิชอบเหล่านี้เริ่มมุ่งเป้าไปที่ไซต์ระดับมืออาชีพอย่างค่อยเป็นค่อยไป รายงาน Brand Phishing Report จาก Check Point Research ประกาศว่ามากกว่าครึ่งหนึ่ง (52%) ของการโจมตีแบบฟิชชิ่งทั่วโลกเกี่ยวข้องกับไซต์ LinkedIn

การโทรปลอม (แก๊งคอลเซ็นเตอร์)

มิจฉาชีพจะหลอกล่อให้ผู้รับโทรศัพท์ถอนเงินจากบัญชีโดยอ้างว่าเป็นบริการหรือสถาบันการเงิน แม้ในยุคที่อินเทอร์เน็ตกลายเป็นเรื่องปกติไปแล้ว แต่กิจกรรมหลอกลวงเหล่านี้ก็ยังไม่หมดไป

ตัวอย่างเช่น ในประเทศไทย เจ้าหน้าที่ตำรวจต้องทำให้ปัญหาการหลอกลวงทางโทรศัพท์เป็นประเด็นสำคัญ หลายคนที่อาศัยอยู่ในประเทศไทย รายงานว่าได้รับการโทรหลอกลวงในลักษณะเดียวกันนี้ทุกวัน ในปีนี้ สายส่วนใหญ่เหล่านั้นอ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือเจ้าหนี้

วิธีหลีกเลี่ยงกลโกง:

• ระวังสัญญาณของสแปม เช่น ไวยากรณ์ที่ไม่ถูกต้อง ภาษาที่เป็นทางการเกินไป และการสะกดชื่อองค์กรผิด

• อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวกับองค์กรหรือบุคคลอื่นโดยไม่มีการตรวจสอบก่อน

• ตั้งรหัสผ่านของคุณด้วยรูปแบบที่ไม่ง่ายและเดาทางได้ยาก

2. ความกลัวที่จะมีเงินไม่พอใช้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันมีเงินไม่พอสำหรับใช้ในยามเกษียณ? จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันไม่มีเงินซื้อรถก่อนอายุ 30?

แม้ว่าเราควรระมัดระวังเกี่ยวกับแผนการเงินของเรา แต่อาจมีเหตุผลด้านอารมณ์อื่นๆ นอกเหนือจากเหตุผลเชิงตรรกะที่ทำให้เรารู้สึกว่าเงินของเราไม่เพียงพอ

วิธีหนึ่งที่เราสามารถควบคุมความกลัวนี้ได้คือการทำให้แน่ใจว่าเรามีเงินออมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณ

ถึงกระนั้น การทำแผนการเงินก็ไม่ได้มีสูตรสำเร็จเสมอไป หลายคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน สำหรับผู้เริ่มต้น คุณอาจแบ่งรายได้ส่วนเล็กๆ ไปไว้ในเงินออมเพื่อการเกษียณ จากนั้น คุณสามารถเพิ่มสัดส่วนให้สูงขึ้นเมื่อคุณมีรายได้มากขึ้น นอกจากนี้ หากคุณรู้สึกสับสนและไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร คุณสามารถตรวจสอบรายการนี้ก่อนเริ่มลงมือทำแผนได้

รายการตรวจสอบสำหรับแผนเกษียณอายุ:

ความต้องการ

ขั้นตอนแรกของการทำแผนคือการกำหนดเป้าหมายของคุณและตำแหน่งที่คุณอยู่ในขณะนี้ ถามตัวเองว่าคุณต้องการเกษียณเมื่อใด ไลฟ์สไตล์แบบไหนที่คุณต้องการ และคุณมีอะไรอยู่ในปัจจุบัน ด้วยวิธีนี้ คุณจะมีเบาะแสมากขึ้นว่าคุณต้องการออมเงินจำนวนเท่าใด หรือต้องการลงทุนประเภทใด

เงินเฟ้อ

แผนเกษียณอายุไม่ควรครอบคลุมเฉพาะรายได้ประจำหรือเงินออมของคุณเท่านั้น หุ้น พันธบัตร และการลงทุน เป็น ทางเลือกบางส่วนสำหรับคุณในการรับประโยชน์จากอัตราเงินเฟ้อ

Brian Walsh ผู้จัดการอาวุโสฝ่ายวางแผนการเงิน แนะนำใน บทความเกี่ยวกับการเกษียณอายุของ Forbes ว่า เมื่อคุณอายุมากขึ้น คุณจะใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงน้อยลงและใช้จ่ายเพื่อสุขภาพมากขึ้น ดังนั้น คุณควรตรวจสอบข้อกำหนดที่คุณต้องการสำหรับการประกันสุขภาพของคุณ นอกจากนั้น อย่าลืมพิจารณาว่าประกันชีวิต ประกันภัยบ้าน และประกันภัยรถยนต์ มีความจำเป็นต่อไลฟ์สไตล์ของคุณอย่างไร

อสังหาริมทรัพย์

แง่มุมสำคัญอย่างหนึ่งที่ทำให้ผู้เกษียณอายุรู้สึกมั่นคงคือที่อยู่อาศัย การคิดล่วงหน้าว่าคุณควรลดขนาดที่อยู่อาศัย ย้ายที่อยู่ใหม่ หรืออยู่ที่เดิมเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ

กองทุนฉุกเฉิน

ขณะเก็บออมเพื่ออนาคต อย่าละเลยความเป็นอยู่ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ คุณต้องกันรายได้บางส่วนไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่คาดไม่ถึง หรือในกรณีที่ต้องว่างงาน แนะนำให้ออมทีละเล็กทีละน้อยจนกว่าคุณจะเก็บเงินได้เพียงพอสำหรับใช้ชีวิตโดยไม่มีแหล่งรายได้เป็นเวลาอย่างน้อย 3 เดือน

3. ความกลัวที่จะใช้เงิน

ความกลัวนี้อาจขยายมาจากความกลัวที่จะมีเงินไม่พอใช้ หลายคนรู้สึกผิดหลังจากซื้อสินค้าราคาแพงและไม่จำเป็น ซึ่งเป็นเรื่องที่เข้าใจได้มาก ถึงกระนั้น ก็ยังมีคนที่ไม่ต้องการเสียเงินสักบาท แม้แต่กับของราคาถูกและจำเป็นก็ตาม

สาเหตุหนึ่งที่ทำให้บางคนกลัวการใช้เงินอาจถูกฝังใจมาตั้งแต่เด็ก งานวิจัยเกี่ยวกับประสบการณ์เลวร้ายในวัยเด็ก ในปี 2021 อธิบายว่า ประสบการณ์อันเจ็บปวดในวัยเด็ก (อายุต่ำกว่า 18 ปี) เป็นปัจจัยหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับความไม่มั่นคงทางการเงินในวัยผู้ใหญ่ ยิ่งไปกว่านั้น การได้เห็นพ่อแม่ของคุณดิ้นรนในตอนเป็นเด็กสามารถ หล่อหลอมกลไกการรับมือของคุณ ซึ่งแสดงออกในรูปแบบของการใช้จ่ายน้อยเกินไปหรือการออมมากเกินไป ใน กรณีที่รุนแรง บาดแผลทางการเงินของบุคคลอาจนำไปสู่การหลีกเลี่ยงการมีคู่ครอง เนื่องจากพวกเขากังวลว่าความสัมพันธ์จะนำไปสู่ภาระผูกพันทางการเงินที่มากขึ้น

วิธีหนึ่งในการเอาชนะความกลัวนี้คือการมีแผนการเงินที่รัดกุม เตือนตัวเองว่าหากการใช้จ่ายและการออมของคุณเป็นไปตามแผนที่วางไว้ การซื้อนั้นก็ไม่ใช่เรื่องสูญเปล่า การให้รางวัลตัวเองสามารถส่งผลดีต่อสุขภาพจิตของคุณได้ในบางครั้ง และสามารถกระตุ้นให้คุณดำเนินตามแผนต่อไปได้

สิ่งที่ควรเตือนตัวเองเมื่อความกังวลเริ่มครอบงำ:

• คุณค่าของคุณไม่สามารถกำหนดได้ด้วยจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย มีสิ่งอื่นๆ อีกมากมายในชีวิตนอกเหนือจากเรื่องเงิน เช่น บุคลิกภาพและการกระทำของคุณ

• การจ่ายเงินไม่เท่ากับการเสียเปล่า เราแลกเงินเพื่อแลกกับประสบการณ์ ด้วยประสบการณ์นั้น คุณอาจพบความสุขหรือมุมมองใหม่ๆ ในชีวิต ส่วนใหญ่แล้ว คุณสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่มีความหมายมากขึ้นกับผู้ที่มีประสบการณ์ใกล้เคียงกับคุณ

• ทำการตรวจสอบความเป็นจริง การซื้อนั้นเป็นการสูญเปล่าจริงๆ หรือไม่? คุณใช้เงินเกินงบประมาณจริงๆ หรือเปล่า? หากคำตอบของคุณคือไม่ ให้สูดหายใจเข้าลึกๆ และเตือนตัวเองว่าคุณคู่ควรกับสิ่งดีๆ ในชีวิต

อย่างไรก็ตาม สมมติว่าความกลัวนั้นรุนแรงมากจนทำให้คุณไม่สามารถซื้อสิ่งของจำเป็นหรือจ่ายบิลได้ วิธีที่ดีที่สุดคือปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิต เนื่องจากคุณอาจเป็นโรคกลัวเงินหรือสภาวะอื่นๆ

4. ความกลัวที่จะทำผิดพลาดในแผนการเงิน

ไม่ว่าคนเราจะเตรียมตัวมาดีแค่ไหน เรื่องที่คาดไม่ถึงก็เกิดขึ้นได้เสมอ ดังนั้น ก่อนที่จะคุยกันเรื่องความกลัวประเภทนี้ เราควรได้รับการย้ำเตือนว่าความผิดพลาดเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ หลังจากรับทราบความผิดพลาดแล้ว สิ่งที่ดีที่สุดที่คนเราสามารถทำได้คือการตรวจสอบว่าความผิดพลาดนั้นจะได้รับการแก้ไขอย่างไร

ในกรณีที่คุณกลัวที่จะเผชิญกับความผิดพลาดในแผนการเงินของคุณมากเกินไป วิธีหนึ่งที่จะทำให้คุณรู้สึกกังวลน้อยลงคือ ขั้นแรกให้หาสาเหตุของความวิตกกังวลของคุณ เป็นเพราะกระบวนการนี้ทำให้คุณนึกถึงหนี้ที่คุณมีอยู่ใช่หรือไม่? เป็นเพราะมันทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจใช่ไหม? เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ว่ามันยากที่จะต่อสู้กับความกลัวนั้นในคืนเดียว คุณสามารถแบ่งแผนของคุณออกเป็นขั้นตอนย่อยๆ เพื่อไม่ให้คุณรู้สึกหนักเกินไป จากนั้นคุณค่อยเริ่มทีละเล็กทีละน้อย ท้ายที่สุด การไม่มีแผนก็ถือเป็นความผิดพลาดในตัวมันเอง และอาจส่งผลเสียต่อคุณในระยะยาว

นอกจากนี้ คุณไม่ใช่คนเดียวที่ไม่รู้สึกมั่นใจในการตัดสินใจทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง โรคระบาดครั้งล่าสุดได้สร้างความไม่แน่นอนให้กับผู้คนจำนวนมาก ประชากรโลกถึง 42% รายงานว่ารู้สึกมั่นใจเรื่องการเงินน้อยลงเนื่องจากโรคระบาด

จะเรียนรู้เรื่องการเงินได้อย่างไร?

การเยียวยาที่ดีที่สุดคือการลงทุนเวลาไปกับความรู้ทางการเงิน ผู้ปกครองและโรงเรียนควรส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับเด็กตั้งแต่เนิ่นๆ คุณสามารถสำรวจเหตุผลเพิ่มเติมว่าทำไมเด็กๆ ควรเรียนรู้เรื่องเงินได้ในบล็อกของเรา ที่นี่

สำหรับผู้ที่สำเร็จการศึกษาจากโรงเรียนและมหาวิทยาลัยแล้ว หรือผู้ที่ต้องการศึกษาด้วยตนเอง คุณสามารถเริ่มจากการอ่านเคล็ดลับทางการเงินทางออนไลน์หรือดูวิดีโอที่จัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญ หลังจากเข้าใจพื้นฐานแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการอ่านเนื้อหาที่กว้างขึ้น เช่น บทความหรือหนังสือ และนำความรู้ของคุณไปใช้ อีกหนึ่งทางเลือกที่ชาญฉลาดคือการติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขเฉพาะของคุณ

5. แค่พูดเรื่องเงินก็กังวลพอแล้ว

ในสังคมที่หัวข้อทางการเงินบางครั้งเป็นเรื่องต้องห้าม การพูดคุยเรื่องเงินมักจะทำให้รู้สึกอึดอัด อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ควรเกิดขึ้นในครอบครัว เนื่องจากพ่อแม่ต้องเริ่มพูดคุยเรื่องการเงินกับลูกเพื่อสร้างความเข้าใจเรื่องเงิน ในทำนองเดียวกัน คู่ชีวิตควรหารือเกี่ยวกับสถานะทางการเงินร่วมกันเพื่อรักษาหรือปรับปรุงสถานะทางเศรษฐกิจของพวกเขา

หัวข้อทางการเงินที่ควรพูดคุยกันในครอบครัว:

ความยากลำบากและความสำเร็จทางการเงินในอดีต

เรื่องราวทั้งด้านบวกและด้านลบสามารถสอนให้สมาชิกในครอบครัวของคุณรู้วิธีตระหนักและรับมือกับสถานการณ์ที่ท้าทาย ตัวอย่างเช่น คุณอาจบอกเด็กเกี่ยวกับการวางแผนชำระหนี้ในอดีตเพื่อเป็นบทเรียนทางการเงินอย่างหนึ่งของพวกเขา

สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

การพูดคุยเรื่องหนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แม้ว่าสมาชิกในครอบครัวของคุณจะไม่ได้มีส่วนรับผิดชอบต่อหนี้ของคุณ แต่พวกเขาก็สามารถช่วยคุณวางแผนได้ ที่สำคัญกว่านั้น คุณจะมีคนที่เข้าใจคุณและพร้อมที่จะให้กำลังใจเมื่อคุณรู้สึกท้อแท้กับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่ง การพูดคุยอาจเป็นเรื่องเกี่ยวกับความเครียดเรื่องเงินที่คุณมีอยู่ตอนนี้ก็ได้ คุณอาจไม่ได้มองหาคำแนะนำ ทว่า การยอมรับว่าคุณไม่ได้อยู่เพียงลำพังจะช่วยให้คุณรับมือได้ดีขึ้น

เป้าหมายทางการเงินในอนาคต

คุณสามารถหารือในหัวข้อต่างๆ เช่น แผนการซื้อบ้านร่วมกับครอบครัวของคุณ หรือหารือเกี่ยวกับแผนการจัดสรรงบประมาณในอนาคตกับบุตรหลานของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีคู่สมรส การพูดคุยเกี่ยวกับแผนการเกษียณร่วมกันเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากคุณคาดหวังที่จะใช้ชีวิตและเกษียณอายุไปด้วยกัน

คุณต้องเปิดใจ แต่การบังคับไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุด วิธีหนึ่งที่แนะนำคือเริ่มพูดคุยกับคนที่คุณไว้วางใจมากที่สุดเพื่อให้คุ้นเคยกับเรื่องนี้ หากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจที่จะเปิดใจในระดับบุคคล คุณอาจเริ่มจากการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิตที่ไม่ได้มีความเกี่ยวข้องส่วนตัวกับคุณ

สรุปสั้นๆ เกี่ยวกับวิธีทำให้รู้สึกสบายใจเรื่องเงินมากขึ้น

1. กำหนดเป้าหมายและความต้องการทางการเงินของคุณ

2. ทำแผนสำหรับการเกษียณอายุและกองทุนฉุกเฉิน

3. ก้าวไปทีละก้าว - อย่าลืมเป้าหมายระยะสั้นของคุณ

4. เพิ่มพูนความรู้ทางการเงิน

5. ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักจิตวิทยา

ความกลัวเรื่องเงินเป็นเรื่องปกติ มันยังทำหน้าที่เป็นคำเตือนว่าเราควรเตรียมพร้อมสำหรับความยากลำบากทางการเงิน แทนที่จะหมดพลังไปกับสถานการณ์ การรับรู้ถึงความกลัวของคุณและเรียนรู้วิธีจัดการกับมันจะนำไปสู่การเติบโตอย่างมั่นคงในความเป็นอยู่ทางการเงินที่ดี

การ โอนเงินระหว่างประเทศ ดีขึ้นได้ด้วย DeeMoney

DeeMoney ส่งเงิน จากประเทศไทยไปต่างประเทศในอัตราที่ดีกว่า รวดเร็วกว่า และง่ายกว่า เราเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมคงที่ 125 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ด้วย DeeMoney คุณจะโอนเงินหรือชำระเงินระหว่างประเทศจากประเทศไทยไปทั่วโลกพร้อมการรับประกันภายในวันทำการถัดไป